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COMO FAZER A SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA? E 3 OPÇÕES DE INVESTIMENTO PARA ...

COMO FAZER A SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA? E 3 OPÇÕES DE INVESTIMENTO PARA ESSA FINALIDADE.

        Se ocorrer algum imprevisto um acidente ou a perda da sua renda, você tem reserva para se sustentar por um período? tem recursos para cobrir alguma emergência? Muitas pessoas vêm me questionando se é um bom momento para aplicar em bolsa, comprar algumas ações

    Eu sempre respondo a mesma coisa, “Depende “vamos ao básico você tem uma reserva com liquidez para emergência. Estar preparado para uma emergência é algo muito importante na vida de um investidor.

    Se você ainda não possui essa reserva sabia que de acordo com a pesquisa realizada pela ANBIMA mais da metade dos brasileiros não possui essa reserva constituída então você não está sozinho nesta caminhada.

 

    A reserva de emergência ou de liquidez é um valor que você deixa guardado e que só pode ser usado em casos de perda de renda, problemas de saúde e outros contratempos. O valor depende do seu custo de vida:

    Essa quantia serve para te trazer uma maior tranquilidade. Se acontecer alguma emergência, você está tranquilo porque tem um dinheiro guardado.

    Para aplicar a sua reserva de emergência, você deve procurar investimentos com liquidez diária, ou seja, possibilidade de resgate a qualquer momento. Dessa forma, você não terá nenhuma dor de cabeça na hora de resgatar em caso de necessidade

 

    É importante destacar que ter um fundo de emergência é essencial para todas as pessoas, porque não podemos prever o futuro.

 

    Na época da crise político-econômica de 2015, por exemplo, a população sofreu com o aumento do desemprego, a diminuição da renda familiar e o aumento dos juros.

 

    Em 2020, o cenário futuro é de absoluta incerteza e apreensão em razão do novo corona vírus, que derruba bolsas no mundo todo e impacta o consumo de maneira sem precedentes.

 

    Em situações assim, quem tem reservas financeiras conseguiu superar a fase negativa com mais tranquilidade em comparação com aqueles que não costumam poupar.

 

    Sem contar que a poupança, que é a velha conhecida dos brasileiros, passa longe de um bom investimento. Inclusive, teve retorno real negativo em 2015, 2016 e 2019.

 

Por Que Você PRECISA de Uma Reserva de Emergência?

    Na maioria das vezes, a cultura brasileira é imediatista para o consumo e não tem muita preocupação em construir uma reserva de emergência.

 

    Conforme a gente citou lá no início do texto, a Anbima descobriu que 52% não têm uma quantia separada para os imprevistos.

 

    A verdade é que muitos preferem priorizar o agora e comprar o que desejam, sem se preocupar com o futuro.

 

    Não por acaso, o Brasil está entre os países com maior índice de imediatismo, calculado pelo Insper.

 

    A pesquisa ainda revelou que, de 143 nações, estamos à frente de apenas 11 delas. Ou seja, estamos muito perto da lanterna do ranking em termos de guardar dinheiro para o futuro.

 

    Essa tendência de não estar preparado para as eventualidades é maior entre os mais jovens e as mulheres. (de acordo com a pesquisa)

 

    Então, para não fazer parte dessa estatística, você precisa entender os motivos de ter uma reserva de emergência. O primeiro deles é evitar dívidas e empréstimos.

 

    Imagine a seguinte situação: As despesas mensais da sua família são de R$ 3.000,00. Tudo está indo bem, até que você perde o emprego. Por conta disso, os rendimentos passarão para R$ 1.000,00.

 

    Digamos que o seu carro e o seu imóvel são financiados. Eles devem ser pagos para evitar perdas e altos juros. Com apenas R$ 1 mil, o orçamento doméstico ficará comprometido, já que há também os custos essenciais a honrar, como as contas de água e luz, por exemplo.

 

    Como você não tem uma reserva de emergência, para continuar a sustentar as despesas, a saída encontrada foi diminuir gastos e recorrer a um empréstimo bancário até conseguir um novo emprego. - o que pode levar meses.

 

    Agora, você acaba de contrair um outro problema, que é o custo dessa "ajuda financeira". Todo empréstimo tem juros, principalmente quando se trata de bancos.

 

    Mesmo que você consiga continuar o custeio das despesas da sua família, no futuro, terá a dívida bancária - ou seja, é o efeito bola de neve.

 

    Com o fundo de emergência, a solução poderia ser muito melhor. Nesse caso, haveria dinheiro suficiente para pagar as despesas sem preocupações.

 

Em uma situação que envolve problemas de saúde, ter uma reserva é ainda mais importante.

 

    Mesmo com pouco dinheiro, é possível agir mais rápido ao invés de contrair empréstimos, ir em busca de crédito e afins.

 

    Se você é um empreendedor ou não tem um emprego formal, o fundo de emergência é crucial para manter o equilíbrio da sua vida financeira.

 

    Não espere o problema acontecer para agir! Esteja preparado e mantenha as suas finanças sob controle.

      Como já falamos a poupança no cenário atual, já não é tão atrativa quanto antigamente então segue abaixo , 3 investimentos adequados para manter a sua reserva de emergência.

 

1.Tesouro SELIC

O Tesouro Direto oferece os investimentos mais seguros do Brasil. Isso acontece porque são os títulos do Tesouro Nacional, ou seja, eles contam com a garantia do governo federal (Risco Soberano) . Mas, apesar da segurança em todos os títulos, o mais indicado para a sua reserva de emergência é o Tesouro SELIC.

 

No Tesouro SELIC, a sua reserva de emergência renderá a variação da SELIC no período. É um título pós-fixado que é mais seguro do que a poupança e ainda rende mais.

 

O Tesouro SELIC é o único título do Tesouro Direto que não cai na “pegadinha” da liquidez diária. Se você, investidor, quiser resgatar o seu dinheiro antes do prazo final, não tem nenhum problema. Em um dia útil, a quantia estará na sua conta.

 

No Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA, você corre o risco de perder dinheiro, já que os títulos são vendidos pelos preços do mercado no dia da venda – e não pelo preço que ficou acordado no início. 

 

2. CDB com liquidez diária

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um queridinho dos brasileiros por ser um investimento muito versátil. Para a sua reserva de emergência, foque nos CDBs que ofereçam liquidez diária. Dessa forma, você pode resgatar o dinheiro quando precisar – mesmo se for antes do prazo definido.

São títulos emitidos por bancos e podem ser encontrados diretamente nos bancos ou nas corretoras. Normalmente, os CDBs com liquidez diária são pós-fixados e é possível encontrar rentabilidades que ultrapassam 100% do CDI.

E o melhor? Os CDBs são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por grupo financeiro e R$ 1 milhão por CPF. Se algo acontecer com a instituição financeira, você recebe o dinheiro (investimento + rendimentos) de volta.

 

3. Fundos de renda fixa

Os fundos de investimento com liquidez diária são boas opções para quem busca aplicar a reserva de emergência. Como o investimento precisa ser seguro, opte por fundos DI ou fundos de renda fixa. Mas fique atento a dois pontos:

 

Fuja de taxas abusivas! Em fundos mais “simples” como DI e renda fixa, não aceite pagar taxas de administração muito altas. Acima de 0,5% para um fundo DI já é considerado alto!

A liquidez é diária mesmo? Confira quantos dias são necessários para resgatar o dinheiro. Alguns fundos oferecem liquidez “diária”, mas são necessários alguns dias úteis para fazer o resgate. No caso de uma emergência, isso pode ser um grande problema. Opte pelos fundos de liquidez imediata.

 

Qual o Tamanho Ideal do Fundo de Emergência?

 

Uma das dúvidas mais frequentes entre as pessoas que querem fazer um fundo de emergência é sobre o seu tamanho ideal.

 

É recomendado  conter entre 6 a 12 meses das suas despesas mensais. Neste ponto, é importante fazer o seu planejamento financeiro.

 

Com ele, você terá uma visão mais ampla e detalhada dos seus custos em todos os meses. Assim, você pode fazer uma média e iniciar a formação do seu fundo de emergência.

 

Tenha em mente que, quanto maior o valor total, melhor será a sua preparação para uma eventualidade. Ou seja, você poderá agir sobre problemas que custam mais, por exemplo, uma cirurgia ou ficar desempregado por muito tempo.

 

Quanto deve ser minha reserva de emergência?

O valor da reserva de emergência depende muito do padrão de vida de casa pessoa.

 

Como lembramos antes, em média, o montante deve ser o equivalente a pelo menos seis meses do total das suas despesas básicas.

 

Por exemplo, se você tem despesas mensais (aluguel, condomínio, conta de celular, supermercado etc.) de R$ 5 mil, o ideal é que você tenha guardado R$ 30 mil para emergências.

 

A profissão que você exerce também faz diferença nesse caso. Para quem é funcionário público ou tem uma estabilidade maior no emprego, uma reserva de três a quatro meses da sua despesa mensal pode ser suficiente.

 

Para quem é profissional autônomo e não tem benefícios empregatícios como FGTS, férias e aviso prévio, por exemplo, a recomendação é de que essa reserva seja ainda maior, em torno de 9 a 12 meses.

 

Como calcular o fundo de emergência?

Na hora de estimar a reserva de emergência, quantos meses juntar dinheiro e qual o valor, o primeiro passo é entender quanto gasta mensalmente.

 

E como chegar a esse valor?

 

Há despesas mensais fixas, que você paga a cada 30 dias e que, muitas vezes, seguem o mesmo valor durante o ano.

 

Alguns exemplos: aluguel, condomínio, TV a cabo/internet, plano de saúde, seguro de vida.

 

Outras são despesas variáveis, como supermercado, cartão de crédito e combustível, mas podem entrar no cálculo se você estimar uma média anual.

 

Supondo que seu gasto com combustível seja de R$ 3,6 mil ao ano, obtendo uma média, você terá um gasto mensal de R$ 300. Esse valor deve ser incluído na sua despesa mensal.

 

Outras despesas anuais, como IPTU e IPVA, podem ser divididas em 12 meses, para você ter uma média do gasto e incluir nos valores gastos mensalmente.

 

Como exemplo:

 

Aluguel: R$ 2 mil

Condomínio: R$ 500

TV a cabo: R$ 300

Plano de Saúde: R$ 500

Supermercado: R$ 1 mil

Combustível: R$ 300

Cartão de crédito: R$ 400

Total: R$ 5.000

Dessa forma, sua reserva de emergência deveria ser de R$ 30 mil.

 

Ficou claro para você? Faça as contas considerando a sua realidade financeira.

 

Dicas Para Criar o Seu Fundo de Emergência

O fundo de emergência deve ser a prioridade de todo investidor. Antes de partir para formar o seu patrimônio e ficar rico, você precisa se preparar para os imprevistos.

 

Pesquisas realizada pela ANBIMA indica que 71 % do Brasileiros que conseguiram fazer aplicações no ano, foi cortando gastos. Redução das saídas para balada, redução do hábito do cigarro, evitaram compras desnecessários.

 

Quando for realizar o seu planejamento financeiro para entender o tamanho de suas despesas mensais para calcular o valor que precisar para reservar de emergência , já identifique o que poderá ser cortado e o que você ira economizar , começa a aplicar na sua reserva de emergência.

 

E Depois de Montar o Fundo de Emergência, qual o Próximo Passo?

Agora que você já tem um fundo de emergência, já pode pensar onde investir suas economias.

 

Para saber quais são as melhores opções, é fundamental conhecer o seu perfil de investidor.

 

Ele mostra as alternativas de investimento segundo a sua tolerância aos riscos. Por exemplo, se você é conservador, a renda fixa é o mais recomendado.

 

Depois de conhecê-lo, avalie aspectos como:

 

Prazo de aplicação

Taxa de rentabilidade

Modalidade de investimento (renda fixa ou variável)

Riscos envolvidos.

Faça também o levantamento dos seus objetivos como investidor, por exemplo, aposentadoria, comprar um carro ou conquistar o primeiro milhão.

 

Eles são importantes para ajudar a definir os motivos pelos quais investe e ajudam a manter você focado a ir em busca de resultados melhores.

 

O ideal é separá-los por prazo de realização, em curto, médio e longo.

 

Assim, você poderá escolher com mais assertividade onde aplicar os seus recursos.

 

Uma das melhores estratégias de investimento é a diversificação.

 

Hoje, é possível montar um carteira mesmo com um montante modesto. Para você ter ideia, os títulos do Tesouro Direto custam a partir de R$ 30,00.

 

Ao diversificar, você pode obter rendimentos mais atrativos, independente das condições do mercado.

 

Um dos fundamentos sobre investir é evitar colocar todo o seu patrimônio em um ativo só.

 

Além de estar mais propenso aos riscos, você perde boas oportunidades de ganhos no mercado.

 

 

Conclusão

 

O fundo de emergência é indicado para todas as pessoas e perfis.

 

Afinal, não temos a capacidade de prever o futuro. Então, é preciso estar preparado.

 

A população brasileira não tem o hábito de guardar dinheiro para os imprevistos. Isso explica as altas taxas de endividamento e a dificuldade de muitos em formar patrimônio.

 

Quando você deixa para agir apenas diante do problema, provavelmente, terá que recorrer a empréstimos ou contrair dívidas.

 

Ao ter um fundo de emergência, a solução é totalmente diferente. Além disso, você pode resolver de forma muito mais rápida, de acordo com a situação.

 

Há investimentos excelentes para essa reserva, como o Tesouro Selic, Fundos de Renda Fixa e os CDBs com liquidez diária.

 

Todos eles têm rendimentos maiores que a poupança, com a possibilidade de ganhos reais sobre a inflação.

 

Assim, você estará preparado para as eventualidades e, ao mesmo tempo, o seu dinheiro crescerá continuamente.

 

Depois de formar o seu fundo de emergência, comece a investir para atingir os seus objetivos, como a aposentadoria, a compra de um imóvel ou uma viagem de férias.

 

Tudo é possível quando se tem disciplina e foco!

Lembre-se “Dinheiro não é só o quanto se ganha , mais o que você faz com ele”

 

Tem alguma dúvida sobre como fazer reserva de emergência? Comente abaixo!

 

Continue a aprender sobre investimentos através destes outros artigos do nosso blog:

2 Informações importantes antes de escolher um investimento

Olá a todos , muitas pessoas me perguntam qual o melhor investimento.

Acho muito interessante esta pergunta pois e como se fossemos ao medico , dizer que queremos perde peso e pergunta qual o melhor remédio.

quem já foi a um endocrinologista sabe que não funciona assim , antes de lhe receitar qualquer coisa ele faz um monte de perguntas , solicita diversos exames e só depois vai te passar uma dieta ( Sempre em primeiro lugar , você vai precisar mudar seus hábitos e ser mais disciplinado com a alimentação) e se necessário ele pode ate lhe recomendar algum remédio ou vitamina .

Em investimento funciona da mesma forma , para ser assertivo em uma recomendação precisamos entender melhor a vida do investidor , capacidade de poupança , objetivos , renda patrimônio entre outras coisas .

Nesse artigo de hoje , quero pontuar 2 informações importantes antes de recomendar um investimento.

1 - Perfil de investidor/sustability  - (API) - O API é um formulário onde cada instituição financeira tem o seu  formato , porem com o mesmo objetivo , entender o seu apetite a risco , o quando você esta disposto a correr de risco em seus investimento para obter melhores retornos. Apos o preenchimento o sistema vai lhe trazer o perfil , conservador , moderado , arrojado e agressivo , sendo o conservador onde o investidor tem baixo apetite a risco e o agressivo grande apetite a risco.

2- Ciclo de vida do investidor - O investidor deve entender, no início do seu planejamento de investimentos, a fase em que se encontra. Existem 3 fases no ciclo de vida financeiro de cada indivíduo:

• Fase de acumular – é a fase em que o crescimento do patrimônio financeiro do cliente virá pela sua capacidade periódica de poupança – de gerar excedentes mensais no seu orçamento e direcioná-los para suas reservas financeiras. Nessa fase, não adianta ter uma excelente rentabilidade sobre uma reserva financeira pequena. O foco deve ser na capacidade de poupança, na orientação de longo prazo e no aprendizado.

• Fase de rentabilizar – é a fase em que o patrimônio financeiro do investidor encontra-se num nível em que sua própria rentabilidade é aproximadamente a mesma da sua capacidade de gerar poupança mensal. Nessa fase, qualquer melhoria que traga maior rentabilidade ao investidor será importante no crescimento de sua reserva financeira. Se você está nessa fase, a construção do portfólio com análise aprofundada, as proporções e os tipos de investimentos escolhidos são primordiais para potencialização da rentabilidade com consistência.

• Fase de preservar – é a fase em que o patrimônio financeiro está constituído e o objetivo do investidor é a preservação de suas reservas. Nessa fase, o risco é desnecessário e a atitude conservadora é o que vai nortear as decisões do investidor. Rentabilidade sim, mas somente com muita segurança.

A identificação da situação pessoal no ciclo de vida financeiro dá o norte do planejamento ao investidor.

 

Livro: Investimentos – Mauro Halfeld

Gostou do conteúdo Assista essa material em vídeo no Youtube na segunda 01/06/2020 a partir das 18:30

https://bit.ly/36uxMW6

Opção de Copom: Nova opção de investimento da B3

Olá pessoal , a B3 lançou nesta segunda-feira, 25, em sua plataforma eletrônica os contratos de opção de Copom, uma opção de investimento no formato cash or nothing ( tudo ou nada) que proporciona um instrumento para negociação de expectativas para as decisões do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.

O objetivo de negociação é a variação da taxa básica de juros do país, a Selic, decidida em cada reunião do colegiado.

Ou seja, a ideia é que o contrato de opção de Copom seja uma ferramenta complementar a outros produtos que já são utilizados para operar cenários de decisões da Selic, como os contratos de Depósito Interfinanceiro (DI), sendo que, neste caso, a negociação é feita pela variação da Selic.

Nesta nova modalidade, o investidor ganha somente se acertar a decisão do Copom sobre a Selic. Antes das reuniões aconteceram, o mercado já começa a prever e surgem diversas informações sobre possíveis cortes na taxa de juros, que podem ser de 0,25%,0,5% 0,75%,Manter a taxa  entre outros.

A Selic é definida periodicamente pelo Copom, com o objetivo de manter as metas do governo para a inflação. São 8 reuniões no ano, realizadas a cada 45 dias, para definir a Selic ideal. Em 2020, já aconteceram três reuniões. Na última, o Copom cortou a Selic em 0,75 ponto percentual (pp), para 3% ao ano.

Se você não sabe o que é SELIC ou em que ela impacta em sua vida recomendo que assista ao vídeo abaixo no Youtube :

Opção de Copom

Segundo Skistymas, da B3, o opção de Copom permite a negociação
 independente para cada decisão sobre a Selic, ampliando o leque de 
estratégias.

O prêmio negociado por cada contrato de opção pode mudar na escala 
de 0 a 100 pontos. Cada ponto vale R$ 100 e cada strike 
(preço de exercício), representa uma possível variação da Selic.

O pagamento ocorre no estilo cash or nothing, que significa tudo ou nada.
 Por exemplo, um investidor pode apostar R$ 4 mil em que a Selic vai 
permanecer no mesmo patamar atual (3%). Do outro lado, outra pessoa 
pode apostar que vai subir e outra que vai cair.

Se a aposta se concretizar, o investidor ganha a diferença do prêmio. 
Caso este seja de 100 pontos (R$ 10 mil), o investidor receberá a 
diferença (R$ 10 mil – R$ 4mil), totalizando R$ 6 mil. Mas se a aposta
 estiver errada, o investidor vai perder tudo o dinheiro, situação 
conhecida no mercado de opções como “virar pó”.

O lucro muda com o risco da aposta. Por exemplo, se alguém aposta
 que a Selic vai subir para 3,25%, uma situação pouco provável, e acerta, 
terá um ganho alto. Mas, se isso não ocorrer, pode perder tudo.

Para Luciana Ikedo, a opção de Copom é mais uma oportunidade 
de investimento, porém de alto risco. “Opções são derivativos, que no
 grau de risco estão na liderança”, afirma. Pablo Spyer acredita que a 
alternativa é interessante, porque não existia no Brasil e muitos 
investidores já a procuravam no exterior, fazendo negociações paralelas. 
“É uma operação binária, ou ganha ou perde, e a vantagem vai
 depender de quanto você vai pagar. Tem que ficar de olho nas
 probabilidades implícitas na curva de juros”, comenta Spyer

Fonte : https://investnews.com.br/financas/opcao-de-copom-ja-pensou-em-poder-apostar-as-variacoes-da-selic/

Observe agora um exemplo de como funciona :

Com base na imagem funcionaria da seguinte forma :

A probabilidade no dia 30/09/19 do Copom corta a Selic em 25 bps ( ou 0,25%) é de 18,07 % . 

Então vou teria de pagar um premio de R$ 1.807,00 e se na proxima reunião ocorrer realmente uma que da 25 bps , você ganha a diferença para o valor de R$ 10.000,00 , você teria um ganho de R$ 8.193,00. Agora se na reunião do Copom ocorrer qualquer decisão diferente disso você perde o valor total aplicado os R$ 1.807,00.

Por isso trata se de um investimento de risco . 

Como sera calculo o prêmio :

Primeiro pela demanda e oferta , as negociões realizadas sobre o papel , quanto maior a probabilidade que o investidores acreditarem que vai acontecer maior sera o premio , porem caso não tenha a negociões minimas para forma o preço existe mais 3 modelos para o apreçamento abaixo segue o quado e o link para todos os detalhes mais vou apontar o P4 que achei interessante , eles podem utilizar a expectativa do mês de vencimento do Índice IDI ( referente ao DI futuro ) pois a B3 acredita que esse item (DI) esta diretamente ligado a expectativa de alta ou baixa da taxa Selic . 

Fonte : http://clientes.b3.com.br/data/files/A0/31/13/47/338BE610A9724BE6AC094EA8/Workshop%20Tecnico%20-%20Opcao%20de%20Copom.pdf

Veja outras características:

• Ticker: CPM
• Estilo: Europeu
• Tamanho do Contrato: 100 pontos
• Lote Padrão: 1 contrato
• Valor do Ponto: R$ 100,00
• Vencimento: Dia útil subsequente à data de término da reunião do Copom
• Último Dia de Negociação: Dia útil anterior ao vencimento

O que você achou deste investimento ? comenta ai . 

um abraço a todos. 

O Que é Risco em investimentos ? Conheça os 3 principais riscos e como minimiza-los.

Hoje você procura um gerente em um banco ou um assessor de corretora de investimento , pede uma recomendação de investimento , e ele tem informa que todos os investimento tem um risco . Perfeito .

MAIS QUE RISCO É ESSE ? !!!!

Calma que hoje eu vou explicar para vocês os 3 principais riscos que os investimentos possuem e como você pode minimiza-los . 

Em primeiro lugar o que é Risco ?

Risco é a incerteza de um resultado ser diferente daquilo que se espera está relacionado a um perigo a uma ameaça ao insucesso.

Vou dar um exemplo para ilusida o que é o risco .

"imagine um homem casado há muitos anos e constituiu uma família linda com a sua esposa e seus dois filhos ele é bem conservador da casa do trabalho do trabalho para casa um dia aparece uma "oportunidade" uma mulher atraente acaba lhe chamando atenção e dando condições para ele, e aí perguntam :

- E ai tem coragem ?

 ele fala 

-Não.

 e aí perguntam 

- Porque ?

 e ele responde

-Porque se a minha mulher descobrir ela termina comigo e eu perco a minha família

Opa como dizia o apresentador  João Kléber para para para para para para!!!!! era nesse ponto que eu queria chegar.

Perceba que esse exemplo o risco não está relacionado a traição e si em sim ao  fato da esposa descobrir ou não essa traição ou seja na incerteza de que ele vá conseguir consumar o ato sem ser descoberto , perceba que por trás do risco tem uma perda , não caso deste exemplo poderia perde sua família. 

Podemos observar que o risco existe em tudo em nossas vidas por exemplo nos esportes, saltar de um paraquedas tudo isso envolve o risco e a incerteza se o paraquedas vai abrir ou não e tudo envolve uma perda e/ou um ganho  então para cada nível de risco se exige um nível de retorno geralmente o que se espera é quanto maior o risco eu que eu assumo maior o retorno que eu espero  receber.

Em investimentos  não poderia ser diferente existem alguns riscos e hoje eu vou trazer aqui os principais riscos em investimentos algumas podem ser minimizados outros nem tanto mas é importante você conhecê-los antes de tomar qualquer decisão de investimentos.

Os 3 principais riscos em investimentos

1- Risco é o risco de crédito :O risco de crédito é o risco de você não receber o seu dinheiro de volta é o risco de você tomar um calote esse risco fica claro nos investimentos de renda fixa onde  você empresta o recurso para o governo através dos títulos públicos federais ou você pode emprestar para os bancos através de CDB ,LCI ou poupança ou você pode emprestar para empresas privadas como Vale, Petrobras através de debêntures.

Você empresta o dinheiro e quanto maior a incerteza de receber esse dinheiro de volta, quanto maior a probabilidade e você tomar um calote, maior será o risco e maior é o retorno que você tem de exigir para correr esse risco uma ferramenta utilizada para avaliação desse risco são as classificações de ratins algumas empresas como as Fitch, e Standard and Poor’s (S&P) elas analisam a as empresas e as classifica com uma nota que vai a AAA até DDD então quanto maior a nota menor o risco daquele ativo/empresa lembra da escola quanto maior a nota menor a chance de você tomou calote menor o seu risco mas muito provavelmente menor será o seu rendimento.Porque geralmente bancos menores pagam maiores rendimentos em títulos de renda fixa do que bancos maiores porque a possibilidade de quebrar um banco menor é muito maior do que quebrou o grande banco por isso eles devem pagar o rendimento maior para que se tornem atrativo aos investidores.

2-Risco de liquidez risco de liquidez é a facilidade ou dificuldade de transformar um ativo da sua carteira em dinheiro por exemplo um imóvel um móvel ele tem de certa forma risco de liquidez não é tão fácil vender um imóvel  quando comparado ao tirar o dinheiro da poupança por exemplo a poupança oferece liquidez por mais que você precisa ter o recurso aplicado por 30 dias para ter o rendimento mas a qualquer momento que desejar tirar ela tá disponível é fácil o resgate, já a venda de um imóvel não é tão fácil , o risco de liquidez está ligado a facilidade de você negociar um ativo algumas ações por exemplo são mais negociadas em bolsa do que outras então  quanto maior a dificuldade você tem de encontrar compradores para o seu ativo maior é o risco de liquidez.

3 - risco é o risco de mercado que refere-se a possibilidade de perder dinheiro devido as variações do mercado financeiro  isso ocorre muito com investimentos de renda variável porque tem variação do preço

Conseguimos identificar esse risco muito e ações pois ações possui muita oscilação,dependem muito das condições de mercado e da demanda e da compra e oferta do papel muito ligado também as notícias que saem e impactam diretamente o cenário econômico e algumas determinadas empresas.

Formas de minimizar os risco 

Risco de credito - Para minimizar o risco de credito você deve analisar as empresa pra quem vai emprestar o seu dinheiro , e uma boa ferramenta é olha o rating daquele ativo/empresa.

Risco de liquidez - Para minimizar esse risco , você pode optar por ativos com maior negociabilidade . Por exemplo existem diversos fundo imobiliários , ações , antes de comprar observe o volume de negociação em bolsa daquele ativo , em renda fixa questionei se o ativo tem carência para resgate ( muitos investimentos de renda fixa pagam mais , porem exige um prazo minimo de aplicação)

Risco de mercado - esse talvez seja o mais difícil de minimizar , pois aqui dentro temos 2 risco , o sistemático e o não sistemático , um pode ser diluído com diversificação dos ativos ou não tem como ser minimizado . 

Você sabe o que é risco sistema e não sistemático ?

Esse pode ser o assunto do nosso próximo post aqui no blog, se você quiser entender mais sobre risco comenta aqui embaixo eu quero e se tiver bastante comentário e faço um vídeo explicando melhor esse dois conceitos. 

Obrigado por me acompanhar e ate a próxima. 

Como Trabalhar no Mercado Financeiro: Dicas e segredos.

¡Você com certeza já deve ter assistido filmes e series sobre o mundo financeiro , como o lobo de wall street , sem limites , Billions. E, com certeza o que deve ter lhe chamado a atenção os  grandes empresários,os altos salários, carros de luxo, uso constante do telefone e um estilo de vida em ostentação.

¡Essa imagem romântica sobre o mercado financeiro é bem comum e faz com que muitas pessoas se interessem pelo setor.

¡Mas afinal, é uma realidade ou só mais uma visão exagerada? De fato, vale a pena trabalhar no mercado financeiro?

¡Nesse artigo, mostrarei para você tudo que você precisa saber sobre a carreira e como trabalhar no mercado financeiro. E, ao final, você poderá chegar às suas próprias conclusões.

Por que trabalhar no mercado financeiro ?

¡Muita gente tem vontade de trabalhar no mercado financeiro, me recordo quando me tornei gerente comercial em um grande banco, como minha mãe ficou emocionada.

¡E realmente é um mercado muito bom tens seus desafios porem também seus privilégios, enquanto em muitas outras carreiras, um profissional demoraria anos para atingir um alto nível salarial, no mercado financeiro este é só o começo da carreira de muita gente.

¡E para aqueles que seguem carreira, e conseguem ser bem sucedidos podem alcançar patamares milionários de salários anuais, superior aos R$ 1,5 milhões de reais por ano. Isso mesmo, o dinheiro que muita gente nem sequer chega perto de conquistar durante toda uma vida, estes profissionais ganham em um único ano.

Se você deseja tirar sua certificação ANBIMA, deve saber que uma das maiores vantagens de possuir esse selo de qualificação é o aumento salarial e uma carreira mais sólida dentro da empresa ou instituição bancária.

Mas você sabe quanto a certificação CPA-10 e CPA-20 agrega no seu bolso? Descobrimos com base em salários médios dos maiores bancos do Brasil.

CERTIFICAÇÕES

CPA-10 

•CERTIFICAÇÃO ANBIMA

•A CPA 10 - Certificação Profissional Anbima Série 10 tem por objetivo realizar a certificação de Profissionais do mercado financeiro que trabalhem prospectando ou vendendo produtos de investimentos diretamente ao investidor, seja em agências ou atuando em Plataformas

Veja só, para ocupar o cargo de estagiário e caixa você não precisa da certificação obrigatória. Mas para o cargo de analista e gerência, sim. Confira abaixo a diferença de salários entre uma posição e outra, baseada na média entre os salários informados dos principais bancos do país.

1 – Itaú

Cargo	Salário médio	Base de cálculo
Estagiário	1.771 reais	133 salários informados
Caixa	2.277 reais	83 salários informados
Analista júnior	3.899 reais	55 salários informados
Analista pleno	5.552 reais	54 salários informados
Analista sênior	7.712 reais	38 salários informados
Gerente	8.076 reais	46 salários informados

2 – Bradesco

Cargo	Salário médio	Base de cálculo
Estagiário	1.907 reais	23 salários informados
Caixa	2.335 reais	173 salários informados
Analista	3.583 reais	12 salários informados
Gerente assistente	3.183 reais	48 salários informados
Gerente de contas	4.121 reais	29 salários informados
Gerente	5.164 reais	50 salários informados

3 – Banco do Brasil

Cargo	Salário médio	Base de cálculo
Estagiário	684 reais	28 salários informados
Caixa	3.297 reais	40 salários informados
Analista	5.889 reais	7 salários informados
Assistente de negócios	3.608 reais	70 salários informados
Gerente	8.962 reais	27 salários informados
Gerente de relacionamento	6.791 reais	55 salários informados

4 – Caixa

Cargo	Salário médio	Base de cálculo
Estagiário	794 reais	18 salários informados
Caixa	4.147 reais	14 salários informados
Supervisor	7.310 reais	9 salários informados
Assistente administrativo	4.845 reais	20 salários informados
Tesoureiro executivo	6.256 reais	4 salários informados
Gerente	11.113 reais	18 salários informados

5 – Santander

Cargo	Salário médio	Base de cálculo
Estagiário	1.778 reais	73 salários informados
Caixa	2.268 reais	77 salários informados
Analista júnior	3.532 reais	13 salários informados
Analista pleno	4.764 reais	16 salários informados
Analista sênior	6.808 reais	14 salários informados
Gerente	6.089 reais	54 salários informados

Viu só como o salário muda de uma posição para outra? Você também deve ter percebido que os valores variam conforme o banco, assim como o nome das posições e cargos também se alteram.

Agora vamos ver o que muda para a CPA-20.

CPA-20

De acordo com a ANBIMA, a certificação CPA-20 se destina aos profissionais do mercado que irão trabalhar prospectando ou vendendo produtos de investimento, ou então realizando manutenção de carteiras de investimentos no segmento de varejo de Alta Renda.

A Alta Renda inclui trabalhar nos Private Banking, Corporate Banking ou de forma autônoma, como consultor para investidores qualificados.

Então se você já é um Gerente CPA-10 e quer subir para o patamar de Gerente de Alta Renda, faça a CPA-20 já! Não perca mais nenhum segundo.

Os salários de gerente nas tabelas acima, eram referentes à CPA-10. Agora veremos os salários médios que incluem a CPA-20 como selo de qualificação nos principais bancos do país. Não existem dados suficientes e disponíveis no setor de alta renda para a criação de tabelas como a CPA-10. Mas compare e observe a diferença salarial.

Um Gerente de Alta Renda no Banco do Brasil ganha, em média, R$11.014,00 mensais.

Gerente Van Gogh é a nomenclatura que se dá ao Gerente de Alta Renda do banco Santander.

Equivalente ao Van Gogh, temos o Gerente Uniclass no Itaú e o Gerente Prime no Bradesco. Todos trabalham com o seguimento de alta renda e todos precisam da certificação CPA-20.

Já segundo a Infomoney, a média salarial nacional de um Private Banker é de R$11.611,67.

Só com base nesses dados de média salarial, podemos concluir que um CPA-20 ganha, geralmente, acima de R$10.000,00. O teto salarial dessa profissão é improvável de se calcular, já que esse valor varia muito para os investidores, pois eles dependem, também, do mercado financeiro e das ações/negociações para receber o seu mensal.

Qual banco paga mais?

Segundo dados que a Love Monday – plataforma que coleta dados salariais baseados no que os próprios empregados relatam – informou à revista Exame, os bancos que pagam melhor seus gerentes são a Caixa Econômica e o Bradesco.

Para estágio, os valores do HSBC e do Citi são os mais altos.

Confira a média de banco por banco:

1 – Banco do Brasil

Cargo	Média salarial*
Analista	R$ 5.734,74
Assistente	R$ 3.612,81
Coordenador	R$ 6.713,17
Estagiário	R$ 752,41
Gerente	R$ 7.862,79
Técnico Bancário	R$ 2.906,81

2 – Bradesco

Cargo	Média salarial*
Analista	R$ 3.150,14
Assistente	R$ 1.807,25
Coordenador	R$ 7.859,80
Estagiário	R$ 1.762,52
Gerente	R$ 11.109,07
Técnico Bancário	R$ 1.742,33

3 – Caixa Econômica Federal

Cargo	Média salarial*
Analista	R$ 5.900,58
Assistente	R$ 5.261,39
Coordenador	R$ 12.149,92
Estagiário	R$ 906,54
Gerente	R$ 11.785,24
Técnico Bancário	R$ 2.941,16

4 – Citi

Cargo	Média salarial*
Analista	R$ 5.286,17
Assistente	R$ 2.813,17
Coordenador	R$ 7.933,34
Estagiário	R$ 1.873,81
Gerente	R$ 9.455,85
Técnico Bancário	R$ 3.050,00

5 – HSBC

Cargo	Média salarial*
Analista	R$ 3.774,39
Assistente	R$ 2.699,67
Coordenador	R$ 6.036,09
Estagiário	R$ 1.904,39
Gerente	R$ 7.023,88
Técnico Bancário	R$ 2.528,57

6 – Itaú Unibanco

Cargo	Média salarial*
Analista	R$ 5.652,05
Assistente	R$ 2.944,75
Coordenador	R$ 9.897,86
Estagiário	R$ 1.693,63
Gerente	R$ 10.467,50
Técnico Bancário	R$ 2.881,64

7 – Santander

Cargo	Média salarial*
Analista	R$ 4.668,48
Assistente	R$ 2.484,79
Coordenador	R$ 3.850,22
Estagiário	R$ 1.450,00
Gerente	R$ 5.644,76
Técnico Bancário	R$ 2.833,33

* Média salarial dos cargos postados pelos usuários. Fontes: Revista EXAME e Love Monday.
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